Wir verfolgen eine konsequente Haltung gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Diese AML-Richtlinie beschreibt unsere Strategie zur Einhaltung der relevanten schweizerischen und internationalen Vorschriften.

Zweck der Richtlinie

Zum Schutz unserer Plattform, der Nutzer und der Finanzinfrastruktur haben wir ein mehrstufiges Kontoverifizierungssystem sowie eine laufende Transaktionsüberwachung eingerichtet. Unser Ziel ist es, die Identität der Nutzer zu bestätigen, die Rechtmässigkeit finanzieller Aktivitäten zu prüfen und Geldwäscherisiken zu minimieren.

Regulatorischer Rahmen

Unsere AML-Verfahren sind in Übereinstimmung mit den geltenden internationalen Geldwäschebekämpfungsstandards, dem Schweizer Datenschutzgesetz (revDSG) und den lokalen Vorschriften der ESBK strukturiert.

Was gilt als Geldwäsche

Geldwäsche umfasst folgende Handlungen:

• Verbergen der Herkunft krimineller Erlöse
• Umwandeln oder Verschieben illegaler Vermögenswerte zur Verschleierung ihrer Herkunft
• Wissentliches Erlangen kriminell erworbenen Eigentums
• Unterstützung oder Ermöglichung solcher Aktivitäten

Geldwäsche bleibt unabhängig vom Ort der ursprünglichen Straftat rechtswidrig.

Organisationsstruktur

• Die Geschäftsleitung trägt die letztendliche Verantwortung für die AML-Compliance
• Ein dedizierter Compliance-Beauftragter verwaltet die Umsetzung, Berichterstattung und Risikobewertung

Know Your Customer (KYC)-Verfahren

Eine Identitätsverifizierung ist bei der Registrierung und bei bestimmten Transaktionen erforderlich. Als amtlicher Ausweis werden akzeptiert: Reisepass, nationale ID-Karte oder Führerausweis, jeweils mit:

• Einem Selfie mit dem Ausweis und einer handgeschriebenen Notiz mit zufällig generierten Ziffern
• Allen sichtbaren Dokumentenecken
• Nur notwendigen Feldern: Name, Geburtsdatum, Nationalität, Geschlecht, Foto

Adressverifizierung: Elektronisch über mehrere Datenbanken bestätigt. Falls nicht erfolgreich, ist ein physisches Dokument wie eine Stromrechnung, ein amtliches Schreiben oder ein Kontoauszug der letzten Monate erforderlich.

Einkommensnachweis: Kann aus Beschäftigungsnachweisen, Unternehmensunterlagen, Erbschaftspapieren oder Kontoauszügen bestehen.

Transaktionsüberwachung

Wir verwenden ein mehrstufiges Überwachungssystem:

• Automatische Erkennung: Werkzeuge identifizieren Anomalien wie wiederholte Ein- und Auszahlungen ohne Wettaktivität, Nutzung mehrerer Zahlungsmethoden sowie Änderungen im Kontoverhalten oder Standort.
• Mitarbeiterprüfung: Geschulte Teammitglieder bewerten systemgenerierte Warnungen und führen manuelle Prüfungen durch.
• Manuelle Prüfungen: Hochrisiko-Nutzer und markierte Konten werden einer gründlichen manuellen Inspektion unterzogen.

Alle fragwürdigen Transaktionen werden an den Compliance-Beauftragten weitergeleitet.

Risikobasierte Methodik

Regelmässige Risikobewertungen werden durchgeführt und umfassen:

• Verfügbare Produkte und Dienstleistungen
• Transaktionskategorien
• Nutzerdemografie und Standorte
• Vertriebskanäle und aufkommende Risiken

Der Compliance-Beauftragte nutzt die Bewertungsergebnisse zur Verbesserung unserer AML-Richtlinien.

Meldung verdächtiger Aktivitäten

Alle Mitarbeiter sind verpflichtet, verdächtiges Verhalten der Compliance-Abteilung zu melden. Der Compliance-Beauftragte bewertet jeden Bericht, leitet ihn bei Bedarf an die zuständigen Schweizer Behörden weiter und kann Nutzerkonten auf Basis der Untersuchungsergebnisse schliessen.

Aufbewahrung von Dokumenten

• KYC-Unterlagen werden für einen gesetzlich vorgeschriebenen Zeitraum nach Kontoauflösung aufbewahrt
• Transaktionsdaten werden sicher offline archiviert und verschlüsselt

Mitarbeiterschulung

Wir gewährleisten obligatorische jährliche AML-Schulungen für alle Mitarbeiter, rollenspezifische Einweisungen für neue Mitarbeiter sowie Schulungsaktualisierungen entsprechend regulatorischer Entwicklungen.

Datenschutz

Wir halten uns an die geltenden Datenschutzanforderungen gemäss dem revidierten Schweizer Datenschutzgesetz (revDSG). Nutzerinformationen werden sicher gespeichert und nur bei gesetzlicher Verpflichtung weitergegeben, beispielsweise im Rahmen von AML-Untersuchungen.

Anfragen und Beschwerden

Für AML- oder KYC-Fragen wenden Sie sich bitte über das Kontaktformular auf appsporttip.ch an unser Team.nser Team: [email protected]